Financieel nieuws

Een hypotheek afsluiten is vaak redelijk simpel maar aan de andere kant ook de grootste financiële beslissing die u neemt in uw leven. Daar kunt u beter niet te licht over denken en u goed laten adviseren door een erkende hypotheekadviseur. Om een goed advies te ontvangen van de hypotheekadviseur is het belangrijk dat u zelf een goed beeld hebt van uw financiële plaatje. De hypotheekadviseur kan u op een bekwame wijze bijstaan bij het aanvragen van een hypotheek. Toch zult u zelf ook kennis moeten vergaren over hypotheek.

Maximale hypotheek
Beslissend bij de maximale hypotheek berekening is uw eigen persoonlijke financiële situatie. U kunt exact uitrekenen hoeveel u kunt lenen als u uw inkomsten en uitgaven eens naast elkaar zet. Geen enkele hypotheek is hetzelfde. Als u dit uitrekent neem dan de bijkomende kosten die u hebt als huiseigenaar mee in de berekening. Wanneer u een hypothecaire lening wilt, en u bent nog jong, dan zijn de lasten van een hypotheek vaak lastig op te brengen. Uw ouders kunnen u op verschillende manieren helpen. Mogelijkerwijs kunnen uw ouders als borg dienst doen waardoor u meer kunt lenen.

Nationale Hypotheek Garantie
Nationale Hypotheek Garantie wordt uitgereikt door de Stichting Waarborgfonds Eigen Woningen. Met de NHG staat het Waarborgfonds garant voor de aflossing van het hypotheekbedrag aan de geldverstrekker in bepaalde situaties die te vinden zijn op de website van Nationale Hypotheek Garantie. Het is alleen beschikbaar in Wanneer u in aanmerking komt voor de NHG dan kunt u een lagere rente krijgen. U betaalt wel eenmalig een bedrag voor de garantie maar op de lange termijn bent u voordeliger uit plus u hebt een bepaalde garantie. Het stukje zekerheid dat u heeft met de Nationale Hypotheek Garantie is voor veel mensen doorslaggevend om wel NHG te nemen.

Vraag in het gesprek met de hypotheekadviseur of het verstandig is om een hypotheek mét of zonder NHG af te sluiten. Deze kan makkelijk en snel zien wat het beste voor u is. Vraag nadat u het definitieve voorstel hebt gehad om een uitleg van het uiteindelijke hypotheekadvies. Zo komt u erachter of het allemaal klopt wat de adviseur denkt dat het beste voor u is. Bent u het eens met het voorstel van de adviseur? Aarzel dan niet en vertrouw op uw gevoel. Het kopen van een eigen huis gebeurt maar enkele keren in uw leven dus zorg dat u het hypotheekadvies vertrouwd.

Geld lenen is de afgelopen jaren steeds eenvoudiger geworden, de bereikbaarheid om een lening te nemen is toegenomen en de leenvormen zijn uitgebreidt. Welke lening voor welk doel het beste gebruikt kan worden is nader te lezen.

Persoonlijke lening

Een persoonlijke lening is een betrouwbare lening die u zekerheid biedt wat betreft de aflossing. De lening is geschikt voor eenmalige grote uitgave waar u in de meeste gevallen een financiering voor nodig heeft. Enkele voorbeelden waarvoor deze lening gebruikt kan worden zijn de aankoop van een auto, caravan, keuken of verbouwing.

Wanneer een persoonlijke lening?

Een persoonlijke lening wordt door veel mensen gekozen voor eenmalige aankopen die een bepaalde waarde vertegenwoordigen. De nieuwe auto, carvan of keuken kunnen enkele van deze uitgaven zijn. Daarnaast kiezen veel mensen voor een dergelijke lening vanwege de veiligheid en betrouwbaarheid.

De persoonlijke lening is een veelvoorkomende en voor veel mensen bekende lening. De Persoonlijke lening zeer betrouwbaar. Een nadeel van de persoonlijke lening is dat tussentijds opnemen of aflossen niet mogelijk is. Dit in tegenstelling tot het doorlopend krediet.

Doorlopend krediet

Het doorlopend krediet is een flexibele manier waarop u geld kunt lenen. Aan een doorlopend krediet zit evenals andere krediet vormen een limiet. Tot dit limiet kunt u geld opnemen. Naast de flexibele manier waarop u geld kunt opnemen is tussentijds aflossen zonder boete ook mogelijk. Opnemen en aflossen wanneer u dat wenst, continu kunnen beschikken over geld tot u maximale en afgesproken kredietlimiet bereikt is.

Wanneer een doorlopend krediet?

Het doorlopend krediet is een veelgebruikt krediet bij aankopen en redenen waarvoor en waarvan de kosten vooraf niet bekend zijn. Het vooraf niet weten hoeveel geld er nodig is of voorbereid zijn op onverwachte uitgaven. Daarvoor is het doorlopend krediet een ideale lening.

Overige kredietvormen

Uiteraard bestaan er veel andere leningen met elk een eigen doel. Op advies aanvragen kunt u meer informatie en leen vormen vinden. Ook bieden we op onze website uitgebreide informatie over verzekeringen, sparen, hypotheken en schuldhulp of kunt u eindeloos reageren of u ervaringen delen door te reageren.

Goed geinformeerd zijn over geld lenen kan u veel geld besparen. Wij helpen u graag op weg en zijn onafhankelijk en kritisch over geld lenen, verzekeren, hypotheken en sparen.

Indien u in het verleden een negatieve bkr codering hebt opgelopen, dan is de kans groot dat u bij zowat alle financiële instellingen geen geld meer kunt lenen. Gelukkig bestaan er nog uitzonderingen. Lenen zonder toetsing kan. U kunt lenen bij privépersonen of bij particulieren. Bepaalde financiële instellingen zullen u ook krediet geven, ook al hebt u in het verleden een negatieve codering opgelopen. Weet wel dat geld lenen zonder bkr toetsing veelal een dure aangelegenheid is. De kredietverstrekker neemt een risico door u van krediet te voorzien. Deze weet namelijk niet of u wel kredietwaardig bent.

De vraag is dan ook of het wel verstandig is om te lenen indien u reeds een negatieve codering bezit. De belangrijkste vraag is dan: hoeveel kan ik lenen? Weet dat het krediet extra duur is. De rentevoeten liggen veelal rond de 15 à 20%.

We raden dan ook aan om niet te lenen met een negatieve codering. De kans dat u verzeilt in financiële problemen is te groot. Is het niet verstandiger om de aankoop van bepaalde goederen uit te stellen? Sparen is goedkoper.

Studenten met een studenten lening en/of studie financiering komen eerder in aanmerking voor de kwijtschelding van lokale belastingen dan studenten die geen lening hebben. Studenten kregen deze kwijtschelding eerder niet omdat de Ib-groep een studenten lening zag als een extra inkomen.

ROOD Amsterdam en jong SP heeft hierover actie gevoerd. Nu, sinds dit jaar, gaat de lening afgetrokken worden van de daadwerkelijke inkomsten van de student. Hierdoor wordt een nieuwe kwijtscheldingsregeling in werking gesteld.

Gerben van der Veen van ROOD Amsterdam meldde: “Studenten die niet konden rondkomen en daardoor een lening hebben afgesloten werden daar nog eens extra voor gestraft. Daar is nu, met deze nieuwe regeling, een eind aan gekomen.”

Het nadeel van deze regeling is nu wel dat studenten die het zonder lening doen benadeeld gaan worden. Zij komen namelijk niet snel in aanmerking voor deze kwijtschelding. In principe wordt lenen nu dus eigenlijk aangemoedigd wat niet de bedoeling was. Het is dus nog niet geheel waterdicht en er zouden nog aanpassingen moeten komen zodat iedereen, ongeacht een lening of niet, recht kan krijgen op kwijtschelding.

Om een milieuvriendelijke wagen aan te schaffen kan je sinds 21 september 2009 een voordelige autolening aangaan bij de ING bank. De bedoeling is dat een koper van een auto met een energielabel A,B of C minder rente hoeft te betalen over de persoonlijke lening.

De ING controleert deze personen uiteraard wel of er een groene wagen van is gekocht, dit om misbruik van de goedkopere auto lening te voorkomen. Deze lening is voor personen die een nieuwe of tweedehands wagen willen kopen met als voorwaarde dat het om een milieuvriendelijke auto gaat gebouwd na 2001. De ING verschaft dan een lening met korting.

Het gaat hier wel om een tijdelijke actie van de ING bank. Deze actie op een goedkopere autolening duurt tot 31 december 2009. ING bank meldt er wel duidelijk bij dat ze steekproefsgewijs een controle gaan doen op alle consumenten van de autolening.

Samen met de Duisenberg school of Finance (DSF) heeft de ING bank een aparte studenten lening en studenten creditcard bedacht. Dankzij deze lening kunnen master studenten straks hun eigen college, kamer en hun eten betalen.

Deze studentenlening richt zich echter enkel op super studenten die op hoog niveau willen presteren en daarbij nog wereldwijd. DSF en de ING bank willen deze ondernemende studenten steunen door ze een lening aan te bieden. Hierdoor hopen ze de studenten ook te motiveren door te gaan met hun studie. Op deze manier zouden talentvolle master studenten uit de hele wereld een hoge opleiding kunnen volgen.

De overeenkomst tussen ING bank en DSF werd op 8 september officieel getekend. De eerste studenten hebben zich nu al aangemeld voor een studentenlening. Het is dus een goed en welkom initiatief.

Tegenwoordig kunnen studenten lenen voor hun eigen koop woning. Studentenwoningen worden de laatste tijd ook steeds vaker te koop gezet. Met hulp van de ouders, die hun overwaarde van hun eigen woning als onderpand geven, kan er een hypothecaire lening aangegaan worden en kan er tot het kopen van een woning worden overgegaan.

Soms kan je er ook voor kiezen om een starterslening aan te gaan. Hiervoor dien je natuurlijk wel zelf de kosten van te kunnen betalen, tevens kan je de hypotheek gemakkelijk combineren met de studiefinanciering. Voor ouders is het vaak vervelend te zien dat hun studerende kinderen bij huisjesmelkers terecht komen. Het helpen van hun kind bij de aanschaf van een fatsoenlijke woning kan een hele geruststelling zijn.

Wanneer men er voor kiest om met behulp van de ouders een hypothecaire lening af te sluiten dient de student wel rekening te houden met een aantal voor en nadelen. De voordelen zijn dat hij of zij een eigen woning heeft, de schuld kan afbetalen aan de ouders en iets kan opbouwen voor de toekomst. Nadelen zijn dat deze schuld niet aftrekbaar is van de belasting en de ouders opdraaien voor de onderhoudskosten en de gemeentebelastingen.

Wanneer er echter goede afspraken gemaakt kunnen worden tussen ouders, kind en de financiële instelling is het kiezen voor een studentenwoning en de bijbehorende lening goed haalbaar en misschien wel het meest rendabel.

Dat de SNS bank vanaf april 2009 hypotheken aanbiedt van o.a. Zwitserleven, REAAL, en Delta Loyd is al een tijdje bekend. Echter gaat SNS bank nu de hypotheken promoten via internet en radio.

SNS bank biedt van meerdere aanbieders hun hypotheken aan. Deze zijn allen gekozen op basis van hun kwaliteiten en toegevoegde waarde op de hypotheek van de SNS bank zelf. De bank heeft een flinke promotie campagne opgericht en maakt nu reclame voor haar hypotheek aanbod bij onder andere Q music en via het internet.

In 2008 liet de SNS bank al weten dat het flink wilde uitbreiden en daarnaast wilde vernieuwen met directe verkoop van hypotheken via het internet. Het is in het bezig van een aantal zeer hoogwaardige mobiele adviseurs die heel Nederland bestrijken. SNS bank is tevens van mening dat in 2010 alle bankzaken via de internetsite van de SNS bank zelf geregeld moeten kunnen worden.

Nederlanders stellen steeds vaker hun aankopen uit omdat ze geen geld meer kunnen of willen lenen bij de bank. Het Bureau krediet registratie meldt dit na grootschalig onderzoek. Deze daling, van maar liefst 20% op een jaar tijd, is nog nooit eerder voorgekomen.

De eerste zeven maanden van dit jaar is er voor 1.9 miljard Euro geleend voor consumptieve doeleinden. Vorig jaar was dit bedrag nog 2,4 miljard Euro. Vooral de autoleningen zijn fors gedaald. Echter ook bedrijven als Neckerman merken een sterke daling op. De kredietverlening daalde hier met maar liefst 30%.

Niet enkel de kredietcrisis mag reden zijn tot deze daling. Sinds 1 april van dit jaar zijn kredietverstrekkers verplicht om hun consumenten te waarschuwen bij een lening. Een lening kost namelijk ook altijd geld. Ook hebben de kredietverstrekkers een strenger beleid tot het controleren van de consumenten. Zij dienen de schuld wel af te kunnen betalen. AFM ziet zeer sterk toe op de naleving van deze nieuwe regels en deelt bij overtredingen zware boetes uit.

Na een bezoek aan bedrijven die elektronica en tv aanbieden, schrijft NRC handelsblad dat kopen op afbetaling nog steeds vaak gedaan wordt. Volgens Ger Jaarsma, voorzitter van de NVVK, brengen advertenties consumenten in de problemen. Vaak hangen er namelijk affiches met teksten als: `Koop nu, betaal later`. Helaas zijn er maar weinig consumenten op de hoogte van de rente die ze over deze periode dienen te betalen.

Het is na onderzoeken duidelijk geworden dat vooral gezinnen met de lagere inkomsten gebruik maken van het kopen op afbetaling. In principe wil deze groep wel meedoen met verschillende trends, maar kunnen ze het eigenlijk financieel niet aan. De manier van kopen op afbetaling klinkt dan inderdaad goed.

De NVVK en de diensten van schuldhulpverlening zijn niet blij met de mogelijkheid van kopen op afbetaling. Deze leenvorm kan namelijk voor veel problemen zorgen wanneer de consument wel moet gaan betalen en de rente hierover niet kan dragen. Op dit moment zijn er al 45.000 gezinnen in de moeilijkheden gekomen. Dit aantal neemt nog steeds drastisch toe.