Financieel nieuws

Studenten met een studenten lening en/of studie financiering komen eerder in aanmerking voor de kwijtschelding van lokale belastingen dan studenten die geen lening hebben. Studenten kregen deze kwijtschelding eerder niet omdat de Ib-groep een studenten lening zag als een extra inkomen.

ROOD Amsterdam en jong SP heeft hierover actie gevoerd. Nu, sinds dit jaar, gaat de lening afgetrokken worden van de daadwerkelijke inkomsten van de student. Hierdoor wordt een nieuwe kwijtscheldingsregeling in werking gesteld.

Gerben van der Veen van ROOD Amsterdam meldde: “Studenten die niet konden rondkomen en daardoor een lening hebben afgesloten werden daar nog eens extra voor gestraft. Daar is nu, met deze nieuwe regeling, een eind aan gekomen.”

Het nadeel van deze regeling is nu wel dat studenten die het zonder lening doen benadeeld gaan worden. Zij komen namelijk niet snel in aanmerking voor deze kwijtschelding. In principe wordt lenen nu dus eigenlijk aangemoedigd wat niet de bedoeling was. Het is dus nog niet geheel waterdicht en er zouden nog aanpassingen moeten komen zodat iedereen, ongeacht een lening of niet, recht kan krijgen op kwijtschelding.

Om een milieuvriendelijke wagen aan te schaffen kan je sinds 21 september 2009 een voordelige autolening aangaan bij de ING bank. De bedoeling is dat een koper van een auto met een energielabel A,B of C minder rente hoeft te betalen over de persoonlijke lening.

De ING controleert deze personen uiteraard wel of er een groene wagen van is gekocht, dit om misbruik van de goedkopere auto lening te voorkomen. Deze lening is voor personen die een nieuwe of tweedehands wagen willen kopen met als voorwaarde dat het om een milieuvriendelijke auto gaat gebouwd na 2001. De ING verschaft dan een lening met korting.

Het gaat hier wel om een tijdelijke actie van de ING bank. Deze actie op een goedkopere autolening duurt tot 31 december 2009. ING bank meldt er wel duidelijk bij dat ze steekproefsgewijs een controle gaan doen op alle consumenten van de autolening.

Samen met de Duisenberg school of Finance (DSF) heeft de ING bank een aparte studenten lening en studenten creditcard bedacht. Dankzij deze lening kunnen master studenten straks hun eigen college, kamer en hun eten betalen.

Deze studentenlening richt zich echter enkel op super studenten die op hoog niveau willen presteren en daarbij nog wereldwijd. DSF en de ING bank willen deze ondernemende studenten steunen door ze een lening aan te bieden. Hierdoor hopen ze de studenten ook te motiveren door te gaan met hun studie. Op deze manier zouden talentvolle master studenten uit de hele wereld een hoge opleiding kunnen volgen.

De overeenkomst tussen ING bank en DSF werd op 8 september officieel getekend. De eerste studenten hebben zich nu al aangemeld voor een studentenlening. Het is dus een goed en welkom initiatief.

Tegenwoordig kunnen studenten lenen voor hun eigen koop woning. Studentenwoningen worden de laatste tijd ook steeds vaker te koop gezet. Met hulp van de ouders, die hun overwaarde van hun eigen woning als onderpand geven, kan er een hypothecaire lening aangegaan worden en kan er tot het kopen van een woning worden overgegaan.

Soms kan je er ook voor kiezen om een starterslening aan te gaan. Hiervoor dien je natuurlijk wel zelf de kosten van te kunnen betalen, tevens kan je de hypotheek gemakkelijk combineren met de studiefinanciering. Voor ouders is het vaak vervelend te zien dat hun studerende kinderen bij huisjesmelkers terecht komen. Het helpen van hun kind bij de aanschaf van een fatsoenlijke woning kan een hele geruststelling zijn.

Wanneer men er voor kiest om met behulp van de ouders een hypothecaire lening af te sluiten dient de student wel rekening te houden met een aantal voor en nadelen. De voordelen zijn dat hij of zij een eigen woning heeft, de schuld kan afbetalen aan de ouders en iets kan opbouwen voor de toekomst. Nadelen zijn dat deze schuld niet aftrekbaar is van de belasting en de ouders opdraaien voor de onderhoudskosten en de gemeentebelastingen.

Wanneer er echter goede afspraken gemaakt kunnen worden tussen ouders, kind en de financiële instelling is het kiezen voor een studentenwoning en de bijbehorende lening goed haalbaar en misschien wel het meest rendabel.

Dat de SNS bank vanaf april 2009 hypotheken aanbiedt van o.a. Zwitserleven, REAAL, en Delta Loyd is al een tijdje bekend. Echter gaat SNS bank nu de hypotheken promoten via internet en radio.

SNS bank biedt van meerdere aanbieders hun hypotheken aan. Deze zijn allen gekozen op basis van hun kwaliteiten en toegevoegde waarde op de hypotheek van de SNS bank zelf. De bank heeft een flinke promotie campagne opgericht en maakt nu reclame voor haar hypotheek aanbod bij onder andere Q music en via het internet.

In 2008 liet de SNS bank al weten dat het flink wilde uitbreiden en daarnaast wilde vernieuwen met directe verkoop van hypotheken via het internet. Het is in het bezig van een aantal zeer hoogwaardige mobiele adviseurs die heel Nederland bestrijken. SNS bank is tevens van mening dat in 2010 alle bankzaken via de internetsite van de SNS bank zelf geregeld moeten kunnen worden.

Nederlanders stellen steeds vaker hun aankopen uit omdat ze geen geld meer kunnen of willen lenen bij de bank. Het Bureau krediet registratie meldt dit na grootschalig onderzoek. Deze daling, van maar liefst 20% op een jaar tijd, is nog nooit eerder voorgekomen.

De eerste zeven maanden van dit jaar is er voor 1.9 miljard Euro geleend voor consumptieve doeleinden. Vorig jaar was dit bedrag nog 2,4 miljard Euro. Vooral de autoleningen zijn fors gedaald. Echter ook bedrijven als Neckerman merken een sterke daling op. De kredietverlening daalde hier met maar liefst 30%.

Niet enkel de kredietcrisis mag reden zijn tot deze daling. Sinds 1 april van dit jaar zijn kredietverstrekkers verplicht om hun consumenten te waarschuwen bij een lening. Een lening kost namelijk ook altijd geld. Ook hebben de kredietverstrekkers een strenger beleid tot het controleren van de consumenten. Zij dienen de schuld wel af te kunnen betalen. AFM ziet zeer sterk toe op de naleving van deze nieuwe regels en deelt bij overtredingen zware boetes uit.

Na een bezoek aan bedrijven die elektronica en tv aanbieden, schrijft NRC handelsblad dat kopen op afbetaling nog steeds vaak gedaan wordt. Volgens Ger Jaarsma, voorzitter van de NVVK, brengen advertenties consumenten in de problemen. Vaak hangen er namelijk affiches met teksten als: `Koop nu, betaal later`. Helaas zijn er maar weinig consumenten op de hoogte van de rente die ze over deze periode dienen te betalen.

Het is na onderzoeken duidelijk geworden dat vooral gezinnen met de lagere inkomsten gebruik maken van het kopen op afbetaling. In principe wil deze groep wel meedoen met verschillende trends, maar kunnen ze het eigenlijk financieel niet aan. De manier van kopen op afbetaling klinkt dan inderdaad goed.

De NVVK en de diensten van schuldhulpverlening zijn niet blij met de mogelijkheid van kopen op afbetaling. Deze leenvorm kan namelijk voor veel problemen zorgen wanneer de consument wel moet gaan betalen en de rente hierover niet kan dragen. Op dit moment zijn er al 45.000 gezinnen in de moeilijkheden gekomen. Dit aantal neemt nog steeds drastisch toe.

Volgens VVD en Vereniging Eigen Huis moeten de voorwaarde voor een hypotheek duidelijker worden. De VVD doet dan ook een oproep aan alle banken die hypothecaire leningen verstrekken. Deze oproep is te lezen op de site van de VVD.

De consument komt met steeds meer vragen. Wat kan er wel en wat niet? Wat zijn de consequenties van een hypotheek? Vooral vragen over wat te doen bij betalingsproblemen en en de consequenties hiervan worden vaak niet duidelijk beantwoord. Deze onbeantwoorde vragen lijden tot een daling in de woningverkoop.

De mogelijkheden zijn zeer groot. Eigenlijk is er voor iedereen wel een goede hypotheek te vinden. Ook ZZP-ers en starters alsook consumenten met een tijdelijk contract kunnen een hypotheek aangaan. Natuurlijk zijn hier meer voorwaarden aan verbonden. Het minste wat de banken kunnen doen is duidelijkheid verschaffen aan de consumenten.

Ook moet er duidelijkheid komen in de rentes van de hypothecaire leningen en de verzekeringen die er vaak bij afgesloten dienen te worden. Helaas hebben banken hier nog veel vrijheid in en worden consumenten vaak te weinig voorgelicht. Dit moet veranderen volgens de VVD en Vereniging Eigen Huis.

De onafhankelijke vergelijkingssite Independer melde dat het lenen de laatste tijd veel duurder is geworden. Daarnaast zijn er grote verschillen te zien tussen dure en goedkope uitleners. Het heeft bijna zeker te maken met de krediet crisis.

De dure aanbieders van leningen rekende in augustus een rente percentage van maar liefst 16,4% op een doorlopend krediet of een persoonlijke lening. Dit percentage ligt ruim 2% boven de rente van het vorige jaar. Bij de goedkopere aanbieders was er ook een verschil te bemerken. Deze rente ging met 0,7% omhoog naar de 6,9%.

Independer heeft uitgerekend dat de klant bij een lening van 12.500 euro nu aan het einde van de lening ruim 6500 euro meer heeft betaald dan bij een goedkopere lening. De duurdere aanbieders geven de klant vaak de kans een vast maandbedrag te betalen, echter wordt de looptijd hierdoor wel veel langer.

De goedkoopste leningen op het moment zijn bijvoorbeeld: AFAB, RiBankDirect, BEcam en Frisia. Er is wel een addertje onder het gras bij deze prijsvechterij. De goedkopere aanbieders proberen vaak nog een aanvullende verzekering aan de klant te slijten.

Zij verdienen hier veel geld mee en kunnen daardoor ook de rentes lager houden. Echter heeft een klant deze verzekering niet altijd nodig. Wanneer de consument de verzekering dus niet koopt zou hij op hetzelfde lage tarief moeten kunnen afbetalen.

Als klein bedrijf word het steeds moeilijker om het nodige geld te lenen bij de bank. Door de crisis hebben de banken er geen vertrouwen meer in en lenen minder of geen geld uit aan kleine bedrijven. Vooral de detailhandel en de bouw krijgen het steeds moeilijker, als het gaat om krediet verstrekking. Uit onderzoek van de EIM is gebleken dat 61% van de bouwbedrijven geen lening krijgt aangeboden.

Er komen nog meer vreemde feiten naar voren uit het onderzoek van EIM. Ook de bedrijven actief in de detailhandel kunnen steeds minder makkelijk een lening afsluiten bij de bank. Maar liefst 50% van de kleine en middelgrote bedrijven worden geweigerd als het gaat om een lening aanvragen. De industrie daar in tegen heeft ook veel te lijden, maar die kunnen wel relatief makkelijk een lening afsluiten.

Grote bedrijven krijgen makkelijker een lening dan klein bedrijven. Bedrijven met maximaal 10 man personeel kreeg 47% een lening en bij de grotere bedrijven lukte dat bij 63%.